纽约、新泽西汽车保险指南：最低要求与省钱方法

为什么一定要买车险

纽约州和新泽西州都规定，登记在本州的车辆必须持续投保。保险中断可能导致车牌被暂停、罚款，出了事故还要自己承担全部赔偿。

纽约州的基本要求

• 责任险：人身伤害每人 2.5 万美元、每次事故 5 万美元；致死每人 5 万、每次 10 万；财产损失 1 万美元
• 无过失险（No-Fault / PIP）：至少 5 万美元，不论谁的责任，先赔自己和乘客的医疗费与部分误工
• 无保险驾驶人险：每人 2.5 万、每次事故 5 万美元

新泽西州的基本要求

新泽西有「标准保单」和「基本保单」两种。近年州法分阶段提高了标准保单的最低责任险额度（2026 年起人身伤害责任险提高到每人 5 万、每次事故 10 万美元），并要求个人伤害保护（PIP）。具体额度和选项请向保险公司确认最新要求。

常见附加险

• 碰撞险（Collision）：赔自己车的维修
• 综合险（Comprehensive）：被盗、水淹、冰雹、撞到动物等
• 贷款或租赁的车辆，车行通常要求买这两项

降低保费的办法

• 每年比较 2～3 家保险公司的报价
• 适当提高自付额（Deductible）
• 车险和房屋险/租客险合买常有折扣
• 纽约州完成 DMV 认可的「驾驶事故预防课程」（PIRP），三年内责任险等可享折扣
• 保持良好驾驶记录，按时缴费

出事故后怎么办

先确认人员安全并报警，拍照记录现场、车牌和对方保险信息，尽快通知自己的保险公司。纽约的无过失理赔申请一般要在事故后 30 天内提交。

官方信息：纽约州金融服务局 https://www.dfs.ny.gov 、新泽西银行与保险局 https://www.nj.gov/dobi 。本文为一般说明，以官方最新规定为准。